農業(yè)銀行三農事業(yè)部將該行的歷史包袱轉化成國際投資者認可的盈利模塊；建設銀行計劃用村鎮(zhèn)銀行控股公司的形式和100-200家機構的規(guī)模，切入縣域市場；以招商銀行為代表的股份制銀行則通過事業(yè)部制方式，迅速在一些城鎮(zhèn)化初具潛力的區(qū)域鋪設網(wǎng)點。

　　對話嘉賓：

　　陸 磊：華泰聯(lián)合證券首席經(jīng)濟學家

　　郭田勇：中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任

　　楊少偉：招商銀行小企業(yè)信貸中心總裁

　　城鎮(zhèn)化帶來巨大商機

　　證券時報記者：2003年國有行商業(yè)化改革啟動時，工、中、建等銀行曾主動收縮戰(zhàn)線大幅度撤離縣域市場，目前縣域市場再度吸引建行、匯豐銀行等中外大型銀行的原因何在？未來5年至10年中國縣域經(jīng)濟會給銀行業(yè)帶來怎樣的改變？

　　陸磊：主要原因是城鎮(zhèn)化帶來的機會。隨著中國城鎮(zhèn)化進程的延續(xù)，原本發(fā)達的縣域地區(qū)居民收入結構會發(fā)生相當大的變化，其收入結構也會逐漸從工資收入的單一結構轉變?yōu)槠髽I(yè)經(jīng)營收入、投資收入等并存的多元結構，這將給開展縣域的個人銀行業(yè)務提供條件。此外，與城鎮(zhèn)化對應的基礎設施建設，也會給銀行帶來不菲的基建融資業(yè)務。

　　郭田勇：銀行再度進入縣域，主要還是從商業(yè)利益來考慮，縣域市場發(fā)展?jié)摿�很大，未來金融資源、金融環(huán)境會變得越來越好。過去銀行在縣域開展業(yè)務成本高、利潤低，有兩方面原因：一是過去農村資源差，經(jīng)濟發(fā)達程度低；二是銀行經(jīng)營管理機制缺乏好的方法，控制不了在縣域網(wǎng)點的經(jīng)營風險。如今銀行創(chuàng)新服務模式后再進入縣域地區(qū)，可能跟農村金融需求情況比較契合，還是有可能從中淘到金子。

　　楊少偉：縣域的小企業(yè)數(shù)量挺多，以制造業(yè)為主，此外還有一些小企業(yè)從事農產(chǎn)品加工、紡織業(yè)，以及生產(chǎn)工業(yè)制品、小商品等。銀行可主要做小企業(yè)貸款。

　　縣域發(fā)展速度會比較快，增速可能超過二、三線城市�？h域的發(fā)展跟中國經(jīng)濟發(fā)展路徑也相吻合，中國經(jīng)濟未來發(fā)展也不完全靠大企業(yè)。